Annonse

Dette er et annonseprodukt, produsert etter gjeldende retningslinjer

Hallgeir Kvadsheim er ekspert på privatøkonomi og økonomisk rådgiver i Tjenestetorget. Her deler han bankenes tre viktige sjekkpunkter før de kan gi deg et boliglån.

1: Egenkapital

Du bør ha minst 15 prosent egenkapital for å få lån. Skal du kjøpe en bolig til to millioner, betyr det at banken i utgangspunktet kun vil låne deg 1,7 millioner (85 %). Restsummen på 300 000 kroner, må du fikse selv. Et alternativ er at foreldre stiller sikkerhet i egen bolig og/eller er kausjonister. Det betyr at mor og far lar banken ta pant i deres bolig for 300 000 kroner. Hvis ikke du betaler terminbeløpet, kan banken etter hvert kreve foreldrene dine for disse pengene.

2. Betalingsevne

Har du hørt om 2,5-gangeren? Mange tror at banken kun låner ut 2,5 ganger inntekten din i boliglån. Tjener du 500 000, får du med andre ord 1,25 millioner i lån. Det er en grov tommelfingerregel, men knapt nok mer.

For det første ser bankene etter langt mer enn inntekt når de vurderer din låneevne. Hvilke faste kostander har du, eier du egen bil, har du barn eller betaler barnebidrag?

For det andre ser de på hvordan potensialet ditt er for å øke inntekten.

For det tredje stiger denne multippelen med økende inntekt. Tjener du en million, får du muligens lånt 4-5 gangeren. Tjener du 200 000, får du kanskje ikke lånt noe.

Årsaken til at det er slik, er at banken regner med at du bruker de første 100 -200 000 kronene til basale levekostnader som mat, drikke, transport etc. Men en som tjener 800 000 kroner, bruker jo ikke så mye mer penger på mat, drikke eller flere turer med bussen, sammenlignet med naboen som tjener 600 000 kroner. Det er allerede dekket. Så da kan du, iallfall i teorien, bruke mesteparten av de 200 000 ekstra kronene til å betjene lån. Banken går gjennom siste måneders lønnslipper og din ferskeste selvangivelse for å kartlegge din lønn.

Husk også å ta med inntekt fra andre kilder. Kan du for eksempel leie ut et rom, har du planer om en ekstrajobb?

Informer banken!

3: Betalingsvilje

Det hjelper lite med høy nok egenkapital og god inntekt, hvis du var vist slapp betalingsmoral. Har du for eksempel pådratt deg en betalingsanmerkning, avslår banken din lånesøknad med en gang. Den vil også se på om du tidligere har misligholdt andre lån i banken eller overdratt kontoen mange ganger uten grunn. Har du lagt til side penger som fast sparing? Da får du stjerne i boka og vil lettere få lån enn den som har spart lite eller svært uregelmessig. Da tenker banken at det er lavere risiko for at du dropper ett eller flere terminbeløp på boliglånet ditt.

Unntakene

Sist, men ikke minst, det fins sjelden en regel uten unntak. Det gjelder blant annet for kravet om 15 prosent egenkapital. Bankene gjør hver eneste dag unntak for kunder som kan vise til god sparevilje eller høy inntektspotensiale, selv om de ikke har spart opp nok egenkapital eller har foreldre som kausjonister. Det viktigste rådet skal du derfor få til slutt: Avtal et møte med banken og spør selv hva som skal til for å få boliglån. Og sjekk for all del flere banker. Ikke nøy deg med svaret fra den første du spør.

 

Søk om boliglån her

Publisert 23. mai.2017 av

Tinglysing er en offentlig registrering av avtale mellom to parter om rettigheter og forpliktelser.

 

De viktigste avtalene som er gjenstand for tinglysning når det gjelder fast eiendom og bolig er skjøter (dokumenter som overfører og dokumenterer eiendomsrett) og pantobligasjoner(gjeldsbevis som er sikret med pant i fast eiendom). 

 

En avtale kan godt være bindende mellom parter selv om den er tinglyst, men ved å tinglyse oppnår du rettsvern overfor utenforstående (tredjemann) og tinglyste rettigheter må respekteres uansett om man kjenner til dem eller ikke.  

 

Få flere råd fra Boligdama her

Kan ordnes privat

 

Det som er som tinglyst i den såkalte "grunnboka" hos Kartverket er det som gjelder. Både profesjonelle og privatpersoner kan sende papirer til tinglysing.

 

Som regel er det eiendomsmegler som tinglyser skjøter og hjemmelsdokumenter  som overfører eiendommen fra selger og kjøper.

 

Men også privatpersoner kan gjøre dette. Og du kan for eksempel ordne tinglysingen selv, hvis samboeren skal kjøpe seg inn i boligen din og få en eierandel.

 

Boligdama: Derfor bør du bruke forkjøpsretten smart

 

Trude Larsen hjelper boligkjøpere på veien mot drømmeboligen. Foto: Schrøder

Tinglysingen blir riktig og går raskere

  Problemet kan være, dersom du ikke er vant til å sende inn skjøter og, som meg, har skjemaskrekk, at skjøtet blir fylt ut feil eller mangler noen underskrifter.     Da vil det, når Kartverket i Hønefoss får det i posten, bli manuelt behandlet, og dersom noe er feil returnert per post som ikke godkjent.       Så er det på'an igjen!     Også profesjonelle aktører som eiendomsmeglere har inntil nå sendt skjøter og annet til tinglysing med post.     Da kan det ta opp til en uke å få behandlet saken, og er det feil, hvilket forekommer også her, blir det sendt tilbake for retting og ny postgang.     Med den elektroniske tinglysningen blir det som registreres kontrollert løpende, og feil og mangler blir fanget opp umiddelbart.       I tillegg blir tinglysingen registrert umiddelbart etter at de som skal signere har gjort dette elektronisk gjennom nettbanken.     Kartverket - igang med elektronisk tinglysing

Raskere oppgjør og kortere mellomfinansiering

Når du kjøper en bolig, vil tinglysing av skjøte eller hjemmelsesdokument og pantedokumenter nå skje på følgende måte:

 

  • Eiendomsmegler registrerer skjøtet eller hjemmelsdokumenter med alle opplysninger direkte mot Kartverket.  

 

  • Selger og kjøper utfører sin signering via nettbanken. 

 

  • I og med at eiendomsoverdragelsen blir tinglyst raskere kan selger få sitt oppgjør raskere.

 

  • Dersom du selger en bolig som skal være en del av oppgjøret med kjøp av ny bolig, vil den elektroniske tinglysingen gi mindre behov for mellomfinansiering.

 

Veldig mange som kjøper bolig har en bolig å selge, så dette vil bety en klar forbedring for mange boligkjøpere.

 

Boligdama: Slik tar du styringen selv

 

Smidig saksgang

En del saker vil fortsatt bli behandlet manuelt.   Ordningen vil bli faset inn med 50% av sakene i 2017, opp til 80% i 2019.

 

Sammenlignet med en del andre land har vi en veldig smidig saksgang når det gjelder den formelle overføringen av fast eiendom og tinglysing.

 

Dette blir vi fortalt av våre utenlandske kunder.

 

Og med den elektroniske tinglysingen ligger vi enda et hakk foran. Etter hvert vil også privatpersoner kunne ta i bruk elektronisk tinglysing.

 

Forenklinger ett sted kan ofte føre til endrede rutiner i den andre enden.

 

Det er derfor spekulert i om eiendomsmeglerne vil slutte å avholde kontraktsmøter med selger og kjøper da dette var møtepunktet hvor man benyttet anledningen til å få de formelle underskrifter.

 

Med elektroniske løsninger vil dette ikke lenger være nødvendig.

 

Hva som vil skje med dette vet vi ikke, men det som er sikkert er at dette ikke vil være den eneste digitale forenklingen ved kjøp og salg av eiendom.

 

  Boligdama: Hvordan blir fremtidens boligomsetning

 

Trude Larsen er Botrends faste bidragsyter om eiendomsmarkedet under vignetten Boligdama. Larsen er til daglig boligkjøpsrådgiver hos Krogsveen. 

 

Les alle hennes blogginnlegg her (ekstern lenke)

 

Les mer på Botrends forside 

 

Følg oss på Facebook og Instagram på @botrend.no og send oss gjerne tilbakemelding her.

 

Les mer

Presterud gård på Bekkestua er nå lagt ut for salg med prisantydning 16,5 mill. Det er Søren Tybring Haug (71) som selger gården sammen med sin søster og bror. De arvet gården etter faren i 2006. - Bestefaren min kjøpte stedet i 1932, så vi har følelser knyttet til stedet. Det er tøft å skulle selge, sier Haug. Hvor navnet Presterud kommer fra, er ukjent. Mulige forklaringer er at gården kan ha vært prestegård, tilhørt en prest eller eventuelt kirken. - Gården omtales allere

Les mer

Et hett boligmarked har gjort det svært tøft for førstegangskjøperen.  Lokale meglere har imidlertid noen gode råd på lur. Her får du flere saker fra boligmarkedet 

Les mer
Annonse

Kommersielt innhold.Hvilken boligforsikring passer for best for deg og dine behov? Forsikringsselskapene er mange og vilkårene varierer fra selskap til selskap. I tillegg er det mange andre faktorer som spiller inn - boligtype, beliggenhet, byggeår, antall rom, boligalarm osv osv.Slik henter du inn tilbud på boligforsikringFortvil ikke - det er lett å hente inn tilbud på det som er riktig boligforsikring for deg. Botrend samarbeider med Tjenestetorget om å gi våre lesere gode tjenester

Budstikka (c) 2016. Ansvarlig redaktor: Kjersti Sortland